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◆生命保険見直し相談体験談 「スッキリと見直しを終了できました」

 独立系ファイナンシャルプランナー会社「住まいと保険と資産管理」の
 保険見直しサポートパックをご利用頂いた 佐藤 弘毅・佳枝さま (仮名)
 より頂いた感想文を紹介させて頂きます。


●見直しのきっかけ 〜 何も決められないまま1年が経過

独身時代、外交員から言われるがまま加入した保険証書を見ながら、

  「必要ない保障って無駄な出費?」
  「自分達夫婦に適した内容の保険に入りたい」


と考えたのが、見直しのきっかけでした。

自分達の生活に合った保険に、自分達の意志で加入したいと考え、
インターネットや本で情報を集め、資料も取り寄せました。

ただ、保険の種類や内容には少し詳しくなったものの、
保険会社から次々と送られてくる多種多様な保険パンフレットを前に
どの会社がいいのか、何がいいのか、結局何も決められないまま
1年が経過。


さすがに、このままでは何も変わらないと考え、
保険に詳しい中立第三者の知恵を拝借しようとネットで検索。

そこで、HIA(住まいと保険と資産管理)の存在を知り、
興味を持ちました。


●当初の迷い 〜 お金を払うほど値打ちがあるのだろうか?

当初は「お金を払うほど値打ちがある相談なんだろうか。」と迷いました。
今までの習慣で、「保険=粗品をもらって話を聞いて…」というのが
無意識のうちに当たり前になっていたせいもあったと思います。

数日考えた結果、

「見直し相談したからって、自分たちの納得いく保険が決まるか
 どうかはわからない。でも、無料相談で、遠慮しながら話を
 聞いて保険を勧められて..では意味がない。

 お金を払ってでも、自分たちの保険について、遠慮せず聞けて、
 一緒にきちんと考えてもらえそうなところに相談するほうがいい
 と思う。プロによる保険の話の授業料と思えばいいね。」

とHIAの相談申込に至りました。


●第1回目 〜 「もっと早く行けばよかった。。」

夫婦で水道橋のオフィスに伺いました。

人生のプラン(家の購入など)や、自分たちが保険に求めることについて
ひとつづつ確認するところからスタートし「人生の収支」を算出しました。

要は、自分達の生涯において、出ていくお金と入ってくるお金を、
いくつかの項目に分け、具体的な数字を割り出していくというものです。

担当の宮越さんが、私たちの頭の中が整理されるように話を進め、
丁寧に説明くださったおかげで、私たちの生涯に発生する金額がすっきり
と整理され、それを確認できたことに「ほぉ〜」という感じでした。

そして、その日の帰り道、私たちの会話は

 「もっと早く行けばよかった。。」「ほんとに行って良かった〜」

という言葉ばかり でした。


●第2回目 〜 活かせるものは活かし、無駄なものは省く

前回、確認した内容をもとに保険プランをいくつかご提案いただきました。
保険プラン作成にあたっては、担当の宮越さんに

「職場で加入できる保険で有利なものも候補に含めて、見直しをしたい」

旨を伝えていました。

この日、出てきた保険プランにはその希望通り、活かせるものは活かし、
無駄なものは省くというスッキリとしたものでした。


また、保険内容が一目でわかる資料にも満足、
もちろん、保険の内容もきちんとご説明いただきました。


最終的には、今回の提案内容をベースに、保障内容を少し変更した
うえでHIAで契約の手続きも依頼しました。



●見直しを終えて 〜 途中で挫折していただろうと思えます

今回、HIAの保険見直し相談を終え、もっとも感じたことは、
最初から最後まで安心してお話ができたということです。

その結果、自分たちには何が必要かを見直し、保険内容やしくみを
理解したうえで、見直しを終えることができたと思います。

今考えると、保険資料や情報を収集しても決められなかったのは、
明確な「決める基準」が自分達になかったせいだと思います。

もし基準があったとしても、情報の片寄りも含め、
自分達だけでは決めかねて、途中で挫折していただろうと思えます。


さらに、私たちの場合は、保険会社と直接契約するのではなく、
信頼でき、長く付き合える保険代理店にお世話になっていくことを
望んでいました。

というのは、以前は、代理店ではなく、保険会社の外交員を通して
の契約だったため、担当も度々変わり、改印手続きすら手間取ったり、
保険内容の質問にも「後日担当者から連絡させる」という対応に
うんざりしていました。


やはり、「保険」という商品の性格上、何かあった際や不明なことが
ある時に、窓口となる代理店の方に、気軽に質問や相談ができること、
スムーズに手続きできるようアドバイス頂くけることは大切であり
安心できます。

そういうことも含め、HIAさんに巡り会えたことを本当に嬉しく
思っています。



●有料相談を受けることに迷われている方々へ

今回の保険見直しまで、本当に遠回りをしましたが、
宮越さんのおかげで、本当にスッキリと見直しを終了できました。

また、保険の見直しを通じて、自分たちの人生プランを考えること
もできたように思えます。

宮越さんの『お客さま側の立場にたった真の相談業務を目指す』
という姿勢を本当に感じました。

その姿勢や対応、内容を含め、今回の有料相談は本当に値打ちの
あるものでした。


有料相談を受けるにあたって、最初の私たち同様、本当に無駄に
ならないかな。。と迷っておられる方も多いと思いますが、
そういう方々に申し上げたい気持ちでいっぱいです。

今後は、保険について何かあったら、まずはHIA宮越さんに
連絡すれば安心だと思っています。

今回入った保険についても、ライフスタイルが変わり、
見直しが必要になった時には相談にのってください。

将来、資産について何か相談したい時にもお世話になれる方が
いてくださると思うと力強いです。


今後もどうぞよろしくお願い致します。
本当にありがとうございました。

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本当に素晴らしい見直し体験レポートをお寄せ頂いた佐藤様ご夫妻に
心より感謝申しあげます。(当サイト監修責任者・宮越肇)





 
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