【変額保険「終身型」って怖い！？ 〜どっちの保険ショウ？〜】


その１　〜それはいっぱいの愛だった〜


　・・・知り合いから、こんな話を聞いて感動したことがあります。


あるところに、都会暮らしの幸せな家族がいました。

その家族は、お父さん、お母さん、子１人で、ごく普通の３人家族でした。
このお父さんの実家は、遠い田舎でおばあちゃんが１人で暮らしていたそうです。

おばあちゃんが６５歳の頃、おじいちゃんが先に亡くなってしまいました。
そのとき、お父さんはおばあちゃんに都会で一緒に暮らそうと提案したの
ですが、おばあちゃんは田舎でノンビリ暮らしたいという理由で断ったそうです。

この家族が、帰省するのは、１年のうちの夏休みのときしかありませんでした。
このおばあちゃんが、まだ６５歳〜７０歳前半の頃、いつもの夏休みで帰省して
いたとき、お孫さんに言っていた口癖がありました。

「私に万が一のことがあった場合、仏壇を開けてもらえれば大丈夫だからね。」

っと、満面の笑みで孫に語っていたそうです。
当時まだ幼かった孫は、当然何のことか解らないままにいました。


そして月日は流れ、おばあちゃんは９１歳で安らかに亡くなりました。


そのとき、孫は３１歳で、立派に家族を持つまでに成長していました。

おばあちゃんの棺おけを囲むように親族が集まる中、孫は仏さまになった
おばあちゃんの写真を見て、ひとり頭の中で、おばあちゃんとの楽しい
思い出を浮かべていました。

すると、フッ！　と、おばあちゃんのあの口癖が思い出しました。


　　　　「何かあったら、ブ・ツ・ダ・ン・・・？？」


孫は、集まる親族の間をゆっくりとかき分け、仏壇の前まできました。

そして、仏壇の引き出しを上から順番に開けていくと、
３番目の引き出しにとっても色あせた一枚の紙が出てきました。

なんだろう？　と思い、ゆっくりとその紙を開けて見ると・・・・・


なんと！　４０数年前に加入している保険証券でした。
そこには、保険金額３０万円と書かれていました。おばあちゃんが
言っていた口癖は、この保険証券３０万円のことだったのです。

そして、孫は、

「きっと、あのときおばあちゃんは、自分が亡くなったとき、この保険で
　死後に必要なさまざまなお金として使うことができるから大丈夫だ！
　と言っていたのだろう。」

と思い、やさしいおばあちゃんの満面の笑みを思い出し泣きました。（完）


♪♪♪・・・


はいッ！　このお話は、これでおしまいです。

少し悲しいですが、おばあちゃんからの愛をいっぱい感じとれるお話でした。

　　「でも、３０万円は少ないと思う。
　　　　　なぜ、この金額で大丈夫だと言ったのだろう？」

って思われた方いますよね。

平成11年の日本消費者協会調べでは、下記の葬儀費用の全国平均は合計で
228.7万円というデータがあります。

　・葬儀一式費用＜葬儀運営に関わる＞　 130.9万円
　・寺院への費用＜お布施など＞　　　　　49.8万円
　・飲食接待費用＜料飲・返礼品など＞　　45.4万円

このデータを見ても、死亡後の整理資金として30万円というのは、
圧倒的に少ないですよね。

おばあちゃんがこの保険に加入した４０年以上前の葬儀費用は、
いくら必要な時代だったのでしょうか？

４０年以上前の葬儀費用の全国平均データは見つけることはできません
でしたが、当時のほうが、現在より葬儀費用は少ない金額で済んでいた
はずです。

例えば、いまから３８年前の１９６５年にハガキ１枚の価格は５円でした
が、現在はちょうど１０倍の５０円になっています。


このように物価の上昇により、当時５円で買えたものが現在では買えない
ということが起こっているわけです。


きっと、おばあちゃんが加入した時代は、３０万円もあれば死後の
整理資金には充分に足りる金額だったのでしょう。

おばあちゃんは、終身保険という保険に加入していました。

終身保険は一生涯の死亡保障を約束した保険ですので、加入してから
実際に支払われるまで、とても長い期間あることになります。


例えば、３０歳の男性が、終身保険に加入した場合、平均の余命は
約４９年間あります。この男性は、死後の整理資金として３００万円の
終身保険に加入したとしても、半世紀近くの間の物価上昇によっては、
足りないことになってしまう可能性があるのです。


じつは、この終身保険にも、さまざまな終身保険があります。

今回の終身保険は、【定額】の終身保険といいます。定額の終身保険は、
加入したときの保険金額が定額で変わらない保険です。

これに対し、【変額】の終身保険というものがあります。

変額の終身保険は、加入したときの保険金額が変わります。


「えッ？　保障額が変わるってどういうこと？　ちょっと不安だなァ〜！」


まぁ、落ち着いて。カンタンに説明します。

もし、おばあちゃんが変額の終身保険に加入していたとすると、もらえる
保険金は３０万円ではなく、３００万円だったかもしれないのです。


なぜ？


それは、【変額保険って怖い！？】というテーマで
お話させていただきたいと思います。





その２　〜変額保険って怖い！？〜

結論から言いましょう。

Ｑ：変額保険「終身型」ってコワイの？
Ａ：保険（死亡保障）として使う分には怖くないです。


変額保険「終身型」は、死亡保障が一生涯続く終身保険です。
よって、この保険のことを、【変額】の終身保険と呼ぶ人もいます。
この講義でも、以後の説明をしやすくするために【変額】の終身保険と
呼ぶことにします。


【変額】の終身保険は、死亡保険金額が変動するという特徴があります。


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●受講生（田中さん）が手を上げて質問！

「変動するってことは、保障が上がったり下がったりするんですか？」
「上がるのはいいけど、下がるのは嫌だなァ〜！やっぱり怖い気がします」
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そうなんです。　
死亡した場合に支払われる保険金額が上がったり、下がったりするのです。

でも、ご安心ください。　☆(^_^)☆
契約したときの保険金額より下がることはありません。

例えば、死亡した場合に３００万円が支払われる【変額】の終身保険に加入し
た場合、死亡保障がこの３００万円より下がることはないのです。


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●受講生（木村さん）が手を上げて質問！

「へー、でもなんで死亡保障が上がったり、下がったりするのですか？」
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これは、保険会社に支払う保険料の一部が、
主に株や債券などの有価証券に投資されて、その運用実績に応じて
保険金額（死んだら出るお金）や解約返戻金（解約したらもらえるお金）
が増えたり減ったりする仕組みになっているからです。


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●受講生（佐藤さん）が手を上げて質問！

「えッ！！解約返戻金も上がったり、下がったりするんですか？」
「上がるのはいいけど、下がるのは嫌だな！　最低保証はありますか？」
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解約返戻金も上がったり、下がったりします。
この解約返戻金には、最低保証はありません。

でもご安心下さい。　☆(^_^)☆　

将来、解約をして生きている間にお金を使いたい人は、
最初からこの保険に加入しなければいいのです。

生きている間にお金を使いたい（お金を貯めたい）ということが
主な目的であれば、他の金融商品の方が効率的です。

♪　♪　♪　♪

ここで、みなさんに【どっちの料理ショウ】ならぬ
【どっちの保険ショウ】を体験していただきたいと思います。（＾＾）


あなたに保険の営業マン（レディー）が、次の２つの保険を提案しました。

●【変額】の終身保険
●【定額】の終身保険


３０歳の女性が【変額】の終身保険と【定額】の終身保険に加入した場合の
下記を参考にして考えてみてください。

（時間のない方は　“ここに注目！”　と　“ポイント”だけをご覧下さい）


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●【変額】の終身保険　３００万円　に加入した場合。

保険料払込期間：６０歳
毎月の保険料：２，７９６円
払込保険料累計：１，００６，５６０円　　　　　　←ここに注目！

【運用実績が０％の場合】
・８０歳時に死亡した場合の保険金：３００万円　←最低保障
・８０歳時に解約した場合の返戻金：　　２万円

【運用実績が４．５％の場合】
・８０歳時に死亡した場合の保険金：３００万円　←最低保障
・８０歳時に解約した場合の返戻金：２１３万円

【運用実績が５％の場合】
・８０歳時に死亡した場合の保険金：３５８万円　←ここに注目！
・８０歳時に解約した場合の返戻金：２４７万円

【ポイント】
運用実績が４．５％を上回ると死亡最低保障額の３００万円が増えます。
（注：この例は仮定です。実際の予定利率は商品により異なります。）

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●【定額】の終身保険　３００万円　に加入した場合。（無配当）

保険料払込期間：６０歳
毎月の保険料：５，７３３円
払込保険料累計：２，０６３，８８０円　　　　　　←ここに注目！　

・８０歳時に死亡した場合の保険金：３００万円　←ここに注目！　　
・８０歳時に解約した場合の返戻金：２５９万円

【ポイント】
保障額３００万円は変わることはありません。そして、解約返戻金も契約時
から約束されており、その額が途中で変わることはありません。

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いかがですか？

上記をご覧になって、
保険料の違いに驚かれた方がいるのではないでしょうか！！

【変額】の終身保険は、【定額】の終身保険の
“半分以下の”保険料になっています。


さて、中間ジャッジの時間が来ました。　もう決まりましたか〜？　


　【変額】の終身保険かッ？　それとも　【定額】の終身保険かッ？　　


　　　　　　あなたの入りたい保険は　〜〜〜〜　ドッチ！！！　


決められない人は、次を参考に自分が「どんな人」か確認ください。


・一生涯の保障を割安に確保したい人。

・加入目的が死亡保障ということが明確であるので、まず解約はないという人。

・投資について勉強したい人。また、投資に抵抗感がない人。

・将来のインフレに対応することは重要だと思う人。

↑↑↑
上記に当てはまる人は、【変額】の終身保険がお勧めでしょう。　　　



・将来、解約をすることがあるかもしれない。
　そのときのため、解約返戻金が増減しないものが良いと思う人。

・投資という言葉に強い抵抗感を感じてしまう人。

・将来のインフレは考える必要はないと思う人。

↑↑↑
上記に当てはまる人は、【定額】の終身保険がお勧めでしょう。　　　



最終ジャッジの時間が来ました。


【変額】の終身保険か？　それとも　【定額】の終身保険か？　　


さァ〜あなたの入りたい保険は・・・「ドっちッ！」



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