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生命保険見直し5つのステップ


あなたが保険を見直す際、必ず下記の５つのステップを追ってみてください。
混乱がなくなります。

生命保険見直し5つのステップ

STEP1
現状の把握
● 現在の家族構成や収入状況について把握する。
  家族構成や収入状況が解れば、教育費のかかる時期や保険料予算などを考慮した保険見直しができます。
● お体の状況について把握する。
  お体の状況によっては、有効な保険見直しができない場合が
あります。（新規加入ができない場合）
● 保険証券で現在の加入状況を把握する。
 
・ 保険料の推移
  更新により以後保険料があがるタイプかなどを把握します。
・ 加入時期
  加入した時期によって予定利率が予測できる。
その結果、保険見直しの有効な方法が検討できます。
・ 保険会社
  S&Pやムーディーズなどの格付機関を参考に保険会社の
安全性を確認することができます。
・ 保障内容
 
死亡保障： 現在の保険金額を確認し、今後の保障金額の
推移を確認します。
医療保障： 入院日額、保障期間、免責期間（4日免責など）を
確認し、１入院あたりの限度と通算日数について
確認します。
STEP2
理想および
優先順位
の把握
● 保険料
  保険料を安く抑えたい。以後の保険料が上がらない保険が良い。
保険料は60歳や65歳で払込が終了し、その後は保障が残る
方が良いなど、さまざまな希望があります。

また、一般的に支払う保険料は年収の８％まで、と言われて
いますが、ご自身にとって負担に感じない保険料の予算を
仮決めしておくことが大切です。
● 保険会社
  安全な保険会社で加入したい。これは万人が思うことです。
格付を参考にするときはBBB以上で選びたいところ。

しかし、格付の高さだけで選ぶと保険料や保障内容が
希望する条件と異なってしまう場合があり、せっかくの
保険見直しが失敗するときがあります。

遠い将来、保険会社がどうなるのかは誰にもわかりません。
よって、保険会社の分散加入を念頭に、各保険会社の
保険商品を選択することが大切です。
● 保障内容
 
・ 死亡保障
  必要保障額の算出が必須です。
算出方法は、下記になります。
万が一の場合に遺族が将来に渡り、必要なお金の合計額を
整理し、また、遺族の方に準備されているお金（または、
準備済みのお金）の合計額を整理することが大切です。

最低限の生活を想定したパターンと余裕のある生活を想定
したパターンの２つを算出することをお勧めします。
・ 医療保障
  一泊二日から給付対象になる方が良い。
入院日額は1万円あった方が良いが、貯蓄があるなら、
もっと少なくて良いかも？　保障期間は一生涯のものが良い
など、さまざまな希望があると思います。
これらの詳細な希望を整理しておくことが大切です。


● 優先順位
  保険料予算のなかでさまざまな保障を用意しなければいけません。

①遺族生活保障　②医療保障　③長期療養保障　④整理資金

などありますが、
もし、これらの保障を全て予算内に収められない場合のことを
考えて、用意したい優先順位を決める必要があります。
STEP3
問題点の分析
● （①現状の把握）と（②理想および優先順位の把握）を
見比べてみてください。

この２つにギャップがあれば、
それが問題点として認識する必要があります。

もし、見比べた結果が同じ場合は見直す必要はないでしょう。
STEP4
プランの作成
● プラン作成にあたって、もし現在の保険を全部解約したら
どんな風に加入したいか、（それとも現在の保険を残すか）
という前提で考えると、より本質的な保険見直しができます。

よって、新規に加入する場合も考慮に入れながら、
現状の保険の形を変えたり、減額したりすることなどを行い、
理想を満たす各種保険の商品の組合わせを作ってみてください。
STEP5
プランの実行
● （④プラン作成）で考えた内容の保険に加入手続きを行ないます。

加入手続きが完了して保険が有効になるには、

①申込書の記入
②健康状態の告知書の記入、または病院での診察。
③第１回目の保険料の振込

の3つの手続を行なう必要があります。

分散加入であれば、自分が希望する保険会社を扱うことが
できる複数社乗合の代理店で手続を行なえば、時間の削減が
でき便利だと思います。

現状の保険を解約して、新規に保険に加入する場合は、新規の
保険が成立した後に、現状の保険を解約することが重要です。

解約手続を行なう場合は、その保険会社がなかなか解約に
応じてくれないなどの対応を聞いたことがありますが、
ご自身の考えや、希望を率直に伝え、事務的に対応してもらう
ようにお願いしてください。




 
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